繼8月份央行終于以一則《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范(征求意見稿)》變相承認(rèn)二維碼支付的合規(guī)性后，銀聯(lián)并沒有耽擱太久，不到四個月就集結(jié)大批銀行及收單機構(gòu)推出了二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)。
動作果然很快。
二維碼被正名后，銀聯(lián)快速掛帥
本就不平靜的二維碼支付，正孕育著一場更大的風(fēng)暴。跟“云閃付”和“XX Pay”
一樣(XX等于apple、三星等)，還是銀聯(lián)掛帥，集結(jié)一幫發(fā)卡行和支付公司搞事情。
這一次銀聯(lián)瞄準(zhǔn)了此前被官方屢屢攔截的二維碼支付，推出自身體系應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)。在第三方支付巨頭某寶的一個群里，有記者詢問該公司對銀聯(lián)發(fā)布二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)的看法，該司某相關(guān)人員特高冷地應(yīng)了一句：“與我們沒有關(guān)系，不回應(yīng)”。
確實，這幾年在線下收單市場分食了一大塊銀聯(lián)蛋糕的某寶某信，對待銀聯(lián)陣營這一來勢洶洶的舉動，目前最好的姿態(tài)就是旁觀。國內(nèi)主流市場研究機構(gòu)易觀有個數(shù)據(jù)，第三方移動支付行業(yè)上半年整體交易規(guī)模13.48萬億元，而交易量排頭兩名的支付寶、財付通，加起來市場份額干到了87.5%。
也就是說，銀聯(lián)發(fā)布的二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)，至少到目前為止，只囊括了在剩余15%不到的市場里廝殺的小玩家�？蓪τ阢y聯(lián)來說，這仍舊是其反撲、或者說死守移動支付蛋糕，必須要開的一槍。
我們在此不多贅述移動支付的重要性。一直保持在20%以上的環(huán)比單季增速，對于發(fā)卡行、收單行、商戶、第三方支付和銀聯(lián)，都是一個根本不可能忽略的市場勢頭。而二維碼支付在移動支付的方式里，占據(jù)主流地位，這也是為什么央行對其否了再否，而后扶正的原因。可以說，受眾(商戶和用戶)的接受程度、技術(shù)與硬件的成熟度，共同倒逼了央行、銀聯(lián)、銀行，自上而下共同重新審視二維碼支付。
但以安全之名搶跑發(fā)布的標(biāo)準(zhǔn)(之所以說搶跑，因為人家支付寶和財付通兩個大玩家都沒發(fā))，對于銀聯(lián)在二維碼支付上的逆襲，能起多大作用？我們不妨來看看以前銀聯(lián)都做了什么，再來看看這一槍的必要性。
銀聯(lián)在移動支付的逆襲路
首先，銀聯(lián)在2014年下半年的時候，正式上線了“銀聯(lián)錢包”這一對標(biāo)支付寶和微信支付的移動支付賬戶。根據(jù)《2016年上半年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)報告》，銀聯(lián)錢包到6月末的注冊用戶剛突破4000萬，在移動支付榜上排名第四。但是注意了，支付是一個高度“馬太效應(yīng)”的行當(dāng)，所以即使看起來成績不俗，銀聯(lián)錢包在數(shù)億級用戶數(shù)的寶信面前，顯得毫無還手之力。
也就是說，對標(biāo)移動支付載體這種硬碰硬打法，不太奏效。然后銀聯(lián)越來越聰明，不單打獨斗了，謀合力。
去年大概也是這會前后，銀聯(lián)吹響集結(jié)號，聯(lián)盟了一幫銀行推出了一項基于近場通訊(NFC)的移動支付品牌“云閃付”。你想想，一個卡組織，率領(lǐng)一幫發(fā)卡行，革命性推出無卡支付，這個決心還是很大的。你要是問為什么那個時候銀聯(lián)不直接來立旗二維碼，那不廢話嗎，那會央行還不承認(rèn)二維碼的地位。所以支付寶和微信搞搞可以，作為正統(tǒng)血緣這一派的銀聯(lián)來做，就不合適了。
合謀的效果我們很難評價好或不好，因為沒有具體的這一塊的市場份額數(shù)據(jù)，但是這個打法太對了，后來還感染了手機廠商和運營商——從去年末開始一大堆Pay ，
什么Apple pay、Samsung Pay、華為Pay、小米Pay什么的，都用上了“云閃付”，這自然擴大了走銀聯(lián)體系清算的線下支付份額。
到了今年這會，在二維碼被正名后，銀聯(lián)馬上反應(yīng)，搞了個二維碼標(biāo)準(zhǔn)�？傊畮缀跏且荒瓯镆粋�大招的節(jié)奏。這一次的銀聯(lián)系“共謀”，層次更深了。一家大型股份行電子銀行部門的老總告訴筆者，“我們還是很興奮的”。為什么？因為各方能受益。
共謀的好處
接著上文邏輯，這一回以標(biāo)準(zhǔn)之名的共謀，對于各參與方的好處在哪里？
首先對于發(fā)卡行來說，各家已經(jīng)看到了二維碼支付的趨勢，所以從下半年開始，陸陸續(xù)續(xù)各自推行二維碼支付品牌�，F(xiàn)在銀聯(lián)以卡組織的身份打破各自隔閡來了個跨行互通，銀行是有動力參與的。
而對于第三方支付，他們單獨推出二維碼支付的市場份額，因為應(yīng)用場景不如寶信豐富的關(guān)系，一直無法跟寶信抗衡�，F(xiàn)在參與到銀聯(lián)陣營，相當(dāng)于進(jìn)入了一個最為廣泛的條碼支付受理體系，在任一支持銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)的終端都可以完成收單。這也是為什么快錢、銀商、通聯(lián)、杉德、匯付會積極響應(yīng)很重要的原因。
對于銀聯(lián)自身，這就是“借船出�！薄y聯(lián)錢包用戶基礎(chǔ)不夠大沒關(guān)系，可是有手機銀行的用戶多了去了，以后用戶用手機銀行掃碼支付，走的都是銀聯(lián)系統(tǒng)；再者，銀聯(lián)自己的商用場景不夠沒關(guān)系，銀行和第三方支付本身就會去拓寬他們的商用場景，場景越多，使用銀聯(lián)掃碼支付的環(huán)境就越多。銀聯(lián)方面還告訴筆者，不僅僅是發(fā)卡行的手機銀行賬戶，后續(xù)還會有大型互聯(lián)網(wǎng)平臺接入該體系，比如大眾點評等應(yīng)用。
所以表面上這是銀聯(lián)發(fā)布的一個某種移動支付方式的應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)，事實上卻是多方陣營的利益共盟。有第三方支付從業(yè)人員認(rèn)為，這種合作模式唯一煩憂的地方就是如何讓利給商戶，如何減免他們的刷卡費率，讓商戶有動力去升級他們的受理終端(掃碼器具等，費用并不低)。畢竟寶信的商業(yè)生態(tài)圈很成熟，而且此前花了非常大的人力與財力去補貼拓展商戶。
說銀聯(lián)這一招馬上會見效壓制支付寶和微信支付，那顯然不現(xiàn)實。但這確實是在市場、技術(shù)、產(chǎn)業(yè)鏈參與方等多重因素的疊加下，銀聯(lián)開的漂亮的一槍。